我從來沒有否定基金的價值. 作出任何一個投資決定, 我會分析清楚了解詳細再作決定. 因為錯誤的後果是失去努力所換來的成果.
[優點]
- 買後若要更換 or 賣出既收費並不便宜...多做多錯少做少錯下錯誤既機會大大減少
- 基金價格不會即時更新, 避免經常監察的壞習慣
- 有專業人士助你投資
- 可以買到世界其他地區不同類型投資項目, 在你身處的地方未必有類似的投資選擇
[缺點]
- 在牛市還算可以, 但在熊市中防守性卻十分低. 因為基金表現只會與benchmark(如恆指)作比較, benchmark 下跌20%而基金下跌15%也算outperform!!! 若然沒有買入任何投資是超級 outperform呢, 因為下跌0%!
- 股票要分析選擇, 基金亦要作分析選擇, 而縱使是相同的基金, 亦要選不同的基金經理...沒有投資項目是必然賺的
- 基金的收費並不便宜...除了收取固定費用，還收高額績效費用!! 正如MPF 供款每月2000大元,其中收取2%, 40年間所收的費用是一百萬. 而收費項目有: 基金管理費、計劃參加費、年費、供款費、賣出及買入差價、權益提取費、「表現費」或「獎勵費」等....
- 基金經理們有很多規則要遵守...如不可以持大量現金...在超泡沫時期也要作出相應投資, 又或一投資選擇非常吸引, 佢並不能過度購買, 否則遺反"分散投資"的原則...簡單D講係唔靈活
- 大多推銷的基金於03年後才建立的, 仍在推銷的基金其表現亦起碼比benchmark優勝 (不比benchmark優勝大都已經注銷了), 要知道03年是世界牛市的起步, 若然要查驗基金的風險管理能力, 並不太易
- 基金既disclosure同上市公司亦係無得比
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